截至目前，国有六大行2025年半年度业绩报告均已出炉。总体来看，今年上半年，国有大行从“股贷债”三端发力，持续加码科技金融，目前已普遍建立起适配科技金融服务的组织架构、产品体系、工作机制等基础设施。与此同时，国有大行纷纷采取多维度优化策略，搭建并完善科技金融服务生态体系，以便在竞争激烈的科技金融领域占据优势地位。
科技贷款余额普遍增长
数据显示，截至今年6月末，多家国有大行的科技贷款余额较2024年末实现两位数增长，增幅显著高于各家银行的贷款平均增幅。
与此同时，5月份债券市场“科技板”落地以来，国有大行先后完成科技创新债券的发行并积极投资和承销首批科技创新债券；在股权端，国有大行AIC（金融资产投资公司）股权投资落地结果，资金加速流向战略性新兴产业，显示出国有大行在科技金融领域业务不断加码。
从科技贷款规模来看，截至今年6月末，科技贷款余额达到万亿元级别的国有大行有5家，分别为工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行。其中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行4家银行的科技贷款余额超过4万亿元。
具体来看，截至今年6月末，工商银行科技贷款余额突破6万亿元，较2024年末增长20%；建设银行科技贷款余额5.15万亿元，较2024年末增长16.81%，占各项贷款余额18.78%，较上年末提升1.71个百分点；农业银行科技贷款余额为4.69万亿元，较2024年末增长21%；中国银行科技贷款余额为4.59万亿元；交通银行、邮储银行科技贷款余额分别突破1.5万亿元、9300亿元。
在债券端，今年上半年，工商银行率先落地首批科技创新债券，单笔最大发行规模200亿元，科技创新债券承销规模近500亿元，市场份额位居同业首位；建设银行完成了300亿元的科技创新债券发行；农业银行、中国银行、交通银行均成功发行200亿元科技创新债券，专项支持科技创新。
作为股权投资的主阵地，今年上半年，国有大行稳步推进AIC股权投资试点基金设立和项目落地，将金融资源持续输入科创领域。
截至今年6月末，工商银行AIC试点基金签约意向规模超1500亿元、设立基金28只、认缴规模超330亿元，重点支持集成电路、新一代信息技术、新能源、高端制造、生物医药等产业发展；农业银行与全部AIC股权投资试点城市签署合作协议，累计设立13只试点基金，认缴规模超百亿元；中国银行已完成15只AIC股权投资基金注册，合计认缴规模超110亿元，在商业航天等领域落地项目投资；建设银行累计完成9只AIC试点基金设立及备案。
多维度优化服务生态体系
今年上半年，国有大行精准滴灌实体经济重点领域和薄弱环节，从调整组织架构、创新产品供给、强化渠道资源联动等多维度优化科技金融服务生态体系，并呈现出科技引领、数据驱动、敏捷响应等特征。
从组织架构来看，国有大行普遍建立起多层次、专业化的科技金融服务组织架构。比如工商银行已形成“总行—25家分行科技金融中心—160家科技支行”组织体系；建设银行已初步建成“总行—一级分行—重点城市行—特色支行（网点）—子公司”五级科技金融专属组织架构。
在产品创新方面，农业银行优化专属信贷服务体系，匹配差异化信贷支持政策，创新推出专属线上产品“科捷贷”；交通银行持续丰富“交银科创”品牌，为科技型企业提供包括贷款、股权投资、债券融资、科技租赁在内的全生命周期全链条接力式金融服务；中国银行行长张辉在中期业绩发布会上表示，该行抢抓人工智能、科技型企业并购等市场机遇，创新“算力贷”等科技金融产品。
目前来看，在科技金融方面，国有大行已相继完成组织架构、产品创设、配套政策、服务机制等多方面的建设并不断完善。伴随着多家全国性股份制银行AIC的设立，科技金融领域的竞争也将愈发激烈，考验国有大行等市场主要参与者整合资源以构建科技金融服务生态圈的综合服务能力。
值得关注的是，多家国有大行在中期业绩报告中明确提到，打造全方位科技金融生态服务体系。例如，中国银行表示，该行深入推进中银科创伙伴计划，搭平台、强协同、促联动，引入多方资源服务科技创新；建设银行副行长韩静在中期业绩发布会上表示，该行一是构建起适应科技创新和产业创新深度融合发展的客户生态圈，二是打造贯通双周期的商投行一体化产品和服务体系等，三是建设与客户沟通实时交互、交易实时交付的平台系统，四是搭建五级联动的机构组织体系和资源力量配备。
“国有大行在发展科技金融方面已形成样本。”南开大学金融学教授田利辉向《证券日报》记者表示，未来银行发展科技金融将呈现四大趋势：一是科技贷款规模持续增长，资金向“硬科技”领域倾斜；二是数字化转型加速，金融科技赋能风控与效率；三是生态化服务升级，银行从资金提供者转向生态构建者，联合政府、创投等打造综合支持体系；四是国际化布局深化，支持跨境科技企业，探索人民币国际化场景。
“科技金融将成为银行服务实体经济的核心抓手，助力经济向创新驱动跃迁。”田利辉说。
在中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏看来，银行需要进一步完善科技金融组织架构，优化信贷产品体系，加强与政府合作，强化风险控制机制，以保障科技金融安全稳健发展，更好地服务广大科技型企业。“未来，商业银行的科技金融投入将持续增长，科技金融产品创新将加速推进，科技金融生态将逐步完善。”娄飞鹏说。
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